Retraite : voici les 5 meilleurs conseils pour maximiser votre pension

Durant vos années de travail, il est possible que votre salaire évolue au mieux. Vous pouvez avoir droit à des augmentations grâce à votre ancienneté ou même de l’inflation.

Retraite  voici les 5 meilleurs conseils pour maximiser votre pension
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Pour améliorer le montant de votre retraite, vaut mieux s’y préparer dès maintenant. Ainsi, il faut prendre soin de ces 5 points.

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Évaluez tous vos droits à la retraite

Pour cette vérification, il faut voir vos trimestres et points. Pour y arriver, il faut concevoir un compte retraite sur le site info-retraite.fr. Sut ce dernier, vous pouvez accéder à votre relevé de carrière. Ainsi il est possible de l’éditer, car les oublis existent. Il faut que tous concordent. Il se peut que vos points Agirc-Arrco diffèrent de votre changement de salaire. Pour corriger les erreurs, il faut envoyer un justificatif par courrier à votre caisse de retraite de base ou complémentaire.

Cotez le montant que vous pourrez toucher selon les situations

Le relevé de carrière vous donne un aperçu de votre futur « taux plein ». Vous pouvez aussi y voir la date éventuelle de départ en retraite. Pour avoir le nombre d’années qui vous restent à travailler, il faut prendre en compte le nombre de trimestres déjà acquis et le reste à acquérir. Les individus nés en 1957 doivent cumuler 166 trimestres. Il est de 167 pour les personnes nées entre 1958 et 1960. Pour ne pas faire d’erreurs, additionnez les trimestres cotisés (travaillés) et assimilés (chômage, maladie). Sans oublier les trimestres qui peuvent vous être offerts (8 par enfant né avant 2010). Notant que ces éléments ne sont pas perceptibles sur votre relevé de carrière.

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Étudiez l’option de la « surcote »

Actuellement, il est possible d’être toujours actif même après 62 ans. Cela va vous permettre d’améliorer vos futures pensions de retraite. Ainsi, vous allez avoir droit à une majoration de 5 % de votre retraite de base chaque année de travail en plus. Il y aura aussi un complémentaire plus haut pour Agirc-Arrco.

« La surcote est pertinente lorsque le salaire de fin de carrière est beaucoup plus élevé que celui du début. Elle l’est également pour un salarié ayant travaillé à l’international, car il va améliorer sa faible retraite, liée à une carrière courte en France », affirme Pascale Gauthier, associée chez Novelvy Retraite.

Examinez la retraite progressive

Pour ceux qui travaillent plus, l’option de la retraite progressive serait l’idéal. Cela ne doit pas être un problème à partir de 60 ans et si vous avez 150 trimestres cotiser ou assimiler. Pour cela, vous avez droit à un assouplissement du temps de travail. Mais cela va être compensé en partie par une pension de retraite progressive. « Avec l’accord de leur direction, les cadres en forfait jours, pour le moment encore exclu de ce dispositif, peuvent, via un avenant à leur contrat de travail, basculer en forfait heures. Et négocier le maintien des cotisations retraite sur la base de leur ancien temps plein », affirme Snyla Chinnayya, consultante senior chez Mercer France.

Cette mesure est légale et va protéger vos trimestres et le point Agirc-Arrco. Elle est importante si votre nouveau temps de travail ou rémunération est plus faible qu’au début. « Un employeur peut refuser ce maintien de cotisations sans que le salarié puisse y faire quelque chose. Il peut aussi l’accepter à hauteur de la seule part patronale, et dans ce cas le salarié paie sa part de cotisations retraite, ou encore prendre à sa charge 100 % des parts patronale et salariale de l’ancien équivalent temps plein, ce qui constitue évidemment la meilleure option pour le salarié », déclare Snyla Chinnayya.

Entrevoyez l’option de rachat de trimestres

À l’approche de l’âge légal, sans avoir encore une retraite à taux plein, il va falloir racheter plus de trimestres. Cela est disponible jusqu’à 12, dans le cadre d’études supérieures ou d’années incomplètes. Avec les trimestres rachetés, il faut réduire la décote sur votre retraite de base et les baisses sur votre retraite complémentaire.

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Notant que les sommes versées sont complètement déductibles pour ceux qui ont un salaire au-delà de 40 524 euros brut soumis à cotisations, le prix de rachat d’un trimestre est stable. Donc ce procédé est intéressant si votre salaire est élevé. « Pour autant, cette opération ne peut s’envisager que lorsque l’on a une bonne visibilité sur ses droites retraites, le devenir de la réglementation et le déroulé de sa fin de carrière professionnelle », déclare Pascale Gauthier.

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Michel CHEMIN

Passionné par l'écriture, je me suis tourné vers le métier de rédacteur web en 2018 après plusieurs années d'expérience pour plusieurs blogs. Les médias, la télévision, le sport et le cinéma n'ont aucun secret pour moi et j'aime faire partager mes passions aux lecteurs.